Часто задаваемые вопросы

Если Вы хотите получить максимальный процент накопления в относительно короткие сроки, то Вам необходимо обратиться в Банк. Если в Ваши планы входит накопление денег на учебу детей, свадьбу, обеспечение пенсией старости и т.д., то предпочтительнее обратиться в компанию по страхованию жизни.

В отличии от банковских депозитов, срок которых может быть до 5 лет, страхование жизни может быть долгосрочным, т.е. и на 5, 10 и 20 лет.

Депозит только дает возможность накопить определенную сумму и получить гарантированный инвестиционный доход.

Полис же накопительного страхования жизни дает возможность Страхователю не только накопить определенную сумму денег, но и застраховать свою жизнь на сумму, которую он хочет накопить.

Если Страхователь благополучно дожил до окончания срока страхования, он получает все свои накопленные деньги. В случае же его смерти вне зависимости от того, когда она произошла (в начале срока страхования или в конце) и сколько он накопил денег, выгодоприобретателям будет выплачена сумма, которая была бы накоплена, если бы застрахованный был жив, т.е. страховая сумма на которую он был застрахован.

Выгодоприобретателя, т.е. получателя выплаты определяет сам Страхователь и указывает его в страховом полисе. В случае же смерти вкладчика депозита выплату – накопленную сумму на депозите получают наследники, определенные гражданским кодексом РК.

Кроме страхования жизни на случай смерти, дополнительно можно застраховаться от других рисков, например, на случай инвалидности. Если во время действия страховой защиты застрахованному была присвоена инвалидность, то дальнейшую оплату взносов по полису в этот период производить не надо. По окончании срока страхования компания выплачивает всю страховую сумму с инвестиционным доходом, которая была бы накоплена, если бы застрахованный был здоров и продолжал работать.

Накопить определенную сумму денег можно и в пользу ребенка к наступлению заранее оговоренного срока - события в жизни, например к совершеннолетию, бракосочетанию, поступление в ВУЗ и т.д.

Из всех видов страхования важнейшим для каждого человека является страхование жизни. Понятно, что от несчастных случаев и ударов судьбы застраховаться невозможно, но смягчить их последствия и оказать помощь родным и близким — вполне по силам каждому. В основе страхования жизни лежит долгосрочность отношений между клиентом и страховой компанией. При заключении договора человек должен четко понимать, что предусматривает та или иная форма договора.

Страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста.

Страхование жизни на случай смерти или потери трудоспособности окажется просто незаменимым при кредитовании. Ведь если с заемщиком случится непредвиденное - инвалидность или смерть, бремя долгов неминуемо ляжет на плечи родных. Для того, чтобы этого избежать, достаточно заключить договор страхования на страховую сумму, равную размеру кредита. В некоторых странах, например, развивается ипотека, и зачастую страхование жизни заемщика является одним из главных условий выдачи ипотечного кредита.

Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста с условием участия страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) в прибыли, получаемой страховой организацией в результате инвестиционной деятельности посредством осуществления дополнительных страховых выплат либо увеличения страховой суммы.

Накопительное страхование жизни с дополнительной программой страхования от несчастных случаев представляет собой непросто страхование жизни. В рамках единственного договора клиент может застраховаться от несчастного случая, повлекшего госпитализацию, телесные повреждения, временную утрату трудоспособности. Неприятные последствия болезни или травмы, таким образом, не будут так сильно ощутимы со стороны как самого клиента, так и его родных и близких.

В настоящее время накопительное страхование жизни становится все более популярным, поскольку страховые компании предлагают своим клиентам все новые и все более выгодные программы. Накопительное страхование можно с успехом использовать для накопления денег практически на любые цели: обучение детей, дополнительную (негосударственную) пенсию, покупку жилья, путешествия и т.д. Можно заботиться о своей семье, можно думать о своем будущем. Реализация всех этих благородных и дальновидных планов становится возможной благодаря заключению договора страхования жизни. Тем более, что к стандартным условиям срочного страхования жизни добавляется возможность накопления средств и получения гарантированных сумм при дожитии до конца срока страхования.

Для изменения выгодоприобретателя Страхователю (клиенту) необходимо обратиться в филиал страховой компании, написать заявление на изменение выгодопреобретателя и обязательно предоставить оригинал текущего договора.

Застрахованному лицу по договору необходимо обратиться в филиал страховой компании и написать заявление на изменение Страхователя. Приложить перечень документов, указанных в договоре страхования.

Страхователю (клиенту) необходимо обратиться в филиал страховой компании и написать заявление на расторжение. Приложить перечень документов, указанных в договоре страхования.

Страхователю (клиенту) необходимо обратиться в филиал страховой компании, оплатить задолженность по страховым взносам и написать заявление на восстановление действия договора, приложив документы подтверждающие причину не уплаты (в зависимости от количества просроченных дней).

Страхователю (клиенту) необходимо обратиться в филиал страховой компании и написать заявление на предоставления займа, а также предоставить оригинал договора страхования и реквизиты Страхователя.

Страхователю (клиенту) необходимо обратиться в страховую Компанию для расчета и оплаты остатка задолженности по займу и написать заявление на досрочное погашение займа.

Во-первых, накопление денежных средств для ребенка к определенному событию (совершеннолетие, обучение в ВУЗе, бракосочетание), а во-вторых, предоставление ему финансовой поддержки в том случае, если родитель пострадает в результате болезни или несчастного случая и соответственно потеряет доход.

Страхователем, или владельцем полиса, в пользу ребенка может быть любой человек старше 18 лет, либо юридическое лицо. Именно страхователь берет на себя все обязательства по договору страхования, выплачивает взносы и обладает всеми правами на полис.

Страхователь (клиент) обращается в филиал страховой компании, где ему необходимо написать заявление об утере договора страхования и выписке дубликата.

1. Лица, достигшие 45 лет при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года.

Начало выплат по данной категории: 

Мужчины – 55 лет

Женщины:

с 1 января 2021 года – 52 лет;
с 1 января 2022 года – 52,5 года;
с 1 января 2023 года – 53 лет;
с 1 января 2028 года – 53,5 года;
с 1 января 2029 года – 54 лет;
с 1 января 2030 года – 54,5 года;
с 1 января 2031 года – 55 лет.

 2. Лица, достигшие 40 лет, за которых уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы в совокупности не менее шестидесяти календарных месяцев, путем заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Начало выплат по данной категории – 50 лет. 

Размер достаточности пенсионных накоплений для мужчин

Размер достаточности пенсионных накоплений для женщин

Для оплаты страховой премии могут быть использованы:

• обязательные пенсионные взносы;
• добровольные пенсионные взносы;
• обязательные профессиональные пенсионные взносы;
• собственные средства.

Размер ежемесячной выплаты рассчитывается актуарием, с учетом суммы пенсионных накоплений, возраста, пола клиента, показателей дожития, по методике, утвержденной Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Аннуитетные выплаты по договору пенсионного аннуитета осуществляются ежемесячно. Аннуитетные выплаты переводятся на банковский счет Аннуитента или Выгодоприобретателя, указанный в договоре пенсионного аннуитета.

В случае переезда на ПМЖ в другую страну, аннуитетные выплаты продолжают осуществляться на счет, указанный Аннуитентом в договоре пенсионного аннуитета (любой БВУ в РК). 

В случае выезда на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан страхователя (застрахованного), являющегося иностранцем или лицом без гражданства, представившим документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие факт выезда, Вы вправе расторгнуть договор и получить выкупную сумму.

Пенсионные накопления, переведенные в аннуитетную компанию, не наследуются, но, заключив договор пенсионного аннуитета, клиент может определить гарантированный период в течение которого КСЖ обязана осуществлять аннуитетные выплаты в случае смерти наследникам Аннуитента, определенному Страхователем при заключении настоящего договора.

Гарантированный период устанавливает по желанию Клиента.

Если, Клиент выбирает гарантированный период, например, 15 лет, то в случае ухода из жизни до момента окончания этого периода, его наследники вправе получать аннуитетные выплаты до того, пока действует этот период. Так, если Клиент уйдет из жизни за 3 года, до момента окончания этого периода, то оставшиеся 3 года его наследники будут получать аннуитетные выплаты.

Наследники имеют право на получение единовременной выплаты на погребение в размере и порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении, но не менее 35-ти кратного месячного расчетного показателя (МРП), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Да, в договоре аннуитета предусмотрена ежегодная индексация аннуитетных выплат. Ставка индексации устанавливается нормативным правовым актом Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Расторжение договора пенсионного аннуитета возможно только по инициативе страхователя (застрахованных - в случае заключения договора пенсионного аннуитета двумя лицами) при условии заключения договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией, но не ранее двух лет с даты его заключения либо в случае выезда на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан страхователя (застрахованного), являющегося иностранцем или лицом без гражданства, представившим документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие факт выезда.

• Получение аннуитетных выплат ПОЖИЗНЕННО.
• Возможность ДОСРОЧНО воспользоваться пенсионными накоплениями.
• Возможность получения пенсионных выплат из 3-х ИСТОЧНИКОВ по достижении пенсионного возраста: базовая пенсия (стаж до 1998г.); аннуитетные выплаты по договору пенсионного аннуитета; выплаты из ЕНПФ, сформированные после заключения договора пенсионного аннуитета до момента выхода на заслуженный отдых.
• Снижение инфляционных рисков (проводится индексация аннуитетных выплат).
• Возможность установления ГАРАНТИРОВАННОГО ПЕРИОДА ВЫПЛАТ для наследников.

Компания осуществляет выплаты в соответствии с условиями Договора пенсионного аннуитета, согласно графику выплат.

Ответ на запросы предоставляются в течение 15 календарных дней с даты подачи запроса.

Да, поверенный может обратиться в Компанию при наличии доверенности, удостоверяющей его полномочия для выполнения конкретных действий и содержащей наименование Компании.

Размер месячной страховой выплаты из страховой организации не может быть ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума (1,4-кратного размера прожиточного минимума в случае заключения договора пенсионного аннуитета двумя лицами), действующей на дату заключения договора пенсионного аннуитета.

Стоимость размера страховой премии зависит от ряда факторов, таких как возраст Застрахованных, род профессиональной деятельности, хобби, показатель состояния здоровья и др.

Срок действия полиса группового срочного страхования жизни – 1 год.

Нет, данная программа страхования жизни не предполагает возврат части страховой премии в случае если с Застрахованными сотрудниками не произошел страховой случай. Для этого существуют другие программы.

Нет. Договор обязательного страхования работника от несчастных случаев должен быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на право осуществления страховой деятельности по классу аннуитетное страхование и данному виду обязательного страхования.

Нет. Страхователь свободен в выборе страховщика, а Страховщик не вправе отказать Страхователю в заключении договора обязательного страхования.

Согласно действующего законодательства РК, Страхователь (работодатель) обязан заключить договор обязательного страхования работника от несчастных случаев со страховщиком в течение первой декады месяца, следующего за месяцем, в котором страхователем начато осуществление деятельности.

Сроком на 12 месяцев. Если деятельность Страхователя менее 12-ти месяцев, то на срок осуществления деятельности Страхователя.

Размер страховой премии (страхового взноса) определяется соглашением сторон на основе страхового тарифа, дифференцированного по видам экономической деятельности, в зависимости от класса профессионального риска, умноженного на страховую сумму по договору страхования.

Страховая сумма (сумма денег, на которую застрахован объект страхования, и которая представляет предельный объем ответственности страховой компании при наступлении страхового случая) устанавливается по соглашению сторон, но не должна быть не менее годового фонда оплаты труда (ГФОТ*) всех работников на момент заключения договора обязательного страхования работника от несчастных случаев.

*ГФОТ - ежемесячный доход каждого работника не более десятикратного размера МЗП, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, умноженный на двенадцать.

При изменении ФОТа и (или) штатной численности работников в договор страхования вносятся изменения (в части размера страховой суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия основного договора.

Да, размер тарифов установлен в Законе РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей».

В случае когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, то он подлежит отнесению к классу профессионального риска, соответствующему основному виду его деятельности. В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, равномерно распределенных в общем объеме производства, он подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует более высокий класс профессионального риска.

Размер вреда, связанного с утратой заработка (дохода) в связи со смертью работника или с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности, определяется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан.

При этом возмещению не подлежат расходы на медицинскую помощь, предоставляемую в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи и в системе обязательного социального медицинского страхования.

Возмещение вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 30% до 100% включительно. 

Возмещение вреда, связанного со смертью работника.

На основании условий договора аннуитетного страхования.

Возмещение расходов, вызванных повреждением здоровья с установлением степени утраты профессиональной трудоспособности осуществляется страховщиком на основании документов, подтверждающих эти расходы, представленных работником либо лицом, понесшим эти расходы.

Совокупный размер страховых выплат по возмещению дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, не может превышать следующие размеры (в месячных расчетных показателях, установленных на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете):

1. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 59 процентов включительно - 500 МРП;
2. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60 до 89 процентов включительно – 750 МРП;
3. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90 до 100 процентов включительно – 1 000 МРП.

При этом возмещению страховщиком не подлежат расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области здравоохранения.

Совокупные страховые выплаты по возмещению дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, осуществляются страховщиком по соответствующей первично установленной степени утраты профессиональной трудоспособности в пределах размеров, указанных выше.

Да, предусмотрено. Расходы на погребение с случае смерти пострадавшего работника осуществляются лицу, осуществившему его погребение. Такие расходы возмещаются в размере 100 МРП.

В случае установления либо продления (переосвидетельствования) степени утраты профессиональной трудоспособности работника либо его смерти работодатель обязан заключить договор аннуитета в пользу работника либо лица, имеющего право на возмещение вреда в связи со смертью работника, со страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого произошел страховой случай.

Для вашего удобства АО «Халык-Life» предлагает несколько способов оплаты страховых взносов:

Онлайн-оплата:

• через мобильное приложение Халык-Life (AppStore, Google play);

• через интернет-банкинг Homebank – https://homebank.kz
  (необходима подписка для клиентов АО «Народный Банк Казахстана»);

• на официальном сайте компании — нажмите «Оплата полиса» в правом верхнем углу и следуйте инструкциям.

Доступные способы онлайн-оплаты:

• HalykPay;

• банковские карты Visa и MasterCard (любых банков).

Оплата в отделениях:

• АО «Казпочта» – необходимо указать:

  • номер страхового договора,

  • код платежа 4321,

  • название компании — АО «Халык-Life»;

• АО «Народный Банк Казахстана» или другие банки РК.

Через бухгалтерию:

Вы можете оформить заявление на удержание страховых взносов из заработной платы по месту работы.

При утере оригинала страхового полиса, необходимо заполнить форму заявления об утере и выписке дубликата. Выписывается аналогичный утерянному полис и ставиться на верхнем правом углу штамп «Дубликат».

В случае неуплаты очередного страхового взноса, Страхователю предоставляется период отсрочки 30 календарных дней, в случае неуплаты взноса по истечении периода отсрочки действие полиса приостанавливается на год.